Co byste měli vědět o hypotečních úvěrech.. Přemýšlíte nad financováním koupě, výstavby, nebo rekonstrukcí nemovitosti a zvažujete banku, která by Vám hypoteční úvěr se zástavním právem k nemovitosti poskytla? Chcete se poradit a následně připravit Hypotéku na míru Vaším požadavkům a možnostem? Tak prosím čtěte dál.. Finanční produkt Hypoteční úvěr (dále jen “Hypotéka“) se řídí zákonem 257/2016 Sb o spotřebitelském úvěru a je definován jako úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.
Získat Hypotéku mohou občané ČR, starší 18 let se způsobilostí k právním úkonům; cizinci (občané EU) s dlouhodobým nebo trvalým pobytem v ČR a cizinci, občané státu, který není členem EU, pokud mají povolen trvalý pobyt v ČR
Banka u každého úvěrového žadatele zkoumá jeho předpokládanou schopnost poskytnutý úvěr splatit, tj. jeho bonitu. Podle zjištěné bonity žadatele, pak banka stanoví výši úrokové sazby. Platí, že čím vyšší bonitu klient prokáže, tím nižší úrokovou sazbu z úvěru od banky získá a naopak. Je tomu tak proto, že s nižší žadatelovou bonitou banka podstupuje vyšší úvěrové riziko, které si kompenzuje vyššími úrokovými výnosy z poskytnutého úvěru.
Počítají se veškeré spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorenty, hypotéky, pojištění, úvěry ze stavebního spoření dále náklady na bydlení / domácnosti, výživné, poměr k životnímu minimu atd.
Banka při získávání informací o závazcích žadatele vychází z bankovních a nebankovních registrů, které jsou za tímto účelem zřízené. Pokud chcete získat hypotéku, nesmíte mít žádné větší záznamy v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS), a to za posledních 3–5 let. Banky tolerují jen malé prohřešky.
Hypotéka je limitovaná také a zejména hodnotou zástavy. Podle aktuálních pokynů ČNB vám poskytovatelé půjčí maximálně 90 % z ceny nemovitosti, kterou ručíte a maximálně 80% při investiční Hypotéce.
DTI (Debt To Income) Parametr DTI je poměr celkového zadlužení proti devítinásobku celkového ročního čistému příjmu žadatele. Tento násobek by neměl překročit celkový součet zůstatků dluhů žadatele.
K 1.4.2020 DTI ČNB doporučila k DTI nepřihlížet, avšak jedná se o doporučení, a proto se jím banky nemusí řídit.
Přemýšlíte, u jaké banky získat ten nejvýhodnější hypoteční úvěr? Kdo nabízí nejlepší úrokovou sazbu a RPSN? Případně u které banky máte jistotu, že Vám schválí hypoteční úvěr i s nižším rodinným příjmem? Tak jste tu správně, zprostředkujeme Vám Hypotéku na míru přesně na míru Vašich možností.
LTV (Loan to value) poměr mezi výší Hypotéky a zástavní hodnotou nemovitosti. Nejčastější varianty 70% - 90%. Čím nižší LTV, tím jsou podmínky banky pro klienta zpravidla příznivější. Podmínky u nižšího LTV než 70% většina bank již nezvýhodňuje.
DSTI je parametr (Debt Service to Income), který ukáže, zda žadatel zvládne hypotéku splácet. V rámci tohoto ukazatele je poměřována celková výše měsíčních splátek všech úvěrů a půjček a čistý měsíční příjem žadatele o hypotéku. Tento ukazatel by podle ČNB neměl překročit hodnotu 50 %.
LTI (loan to income) výše hypotéky dle čistého příjmu, vyjadřuje poměr úvěru k ročnímu čistému příjmu žadatele o hypoteční úvěr. ČNB zvažuje, že maximální výše hypotéky by se odvíjela od LTI v hodnotě 5
Objem poskytnutých financí by ovšem sráželo vlastnictví kreditních karet a kontokorentu. V očích ČNB jde o potenciální zdroj dluhů – a to i navzdory skutečnosti, že člověk tyto úvěrové produkty vůbec čerpat nemusí.
S čistým příjmem 35 000 Kč by žadatel o hypotéku dosáhl úvěru ve výši 2 050 000 Kč.
Pokud jste došli až sem, předpokládáme, že Váš zájem o hypotéku na míru je vážný, proto nás prosím kontaktujte prostřednictvím emailu, poptávkového formuláře nebo telefonicky.
Schůzka s námi není nutná, vše může proběhnout on-line z pohodlí Vašeho domova. Zašlete nám poptávku a my Vám odešleme dotazník, kde vyplníte potřebné údaje k posouzení možné Hypotéky na míru a po jeho vyplnění a odeslání zpět, náš hypoteční specialista vypracuje přehledný seznam nabídek bank, jejichž produkty odpovídají Vámi uvedeným údajům a odešle do 24 hodin na Váš email. Pak už záleží jen na Vás, pro kterou variantu (banku) z nabídky se rozhodnete. Jelikož jsme s hypotečními specialisty bank v pravidelném kontaktu, pokusíme se u Vámi zvolené banky osobně domluvit ještě výhodnější podmínky.
Podmínky používání webových internetových stránek společnosti Max Reality & Finance s.r.o.
